Кредит за 5 хвилин — це 5 хвилин вашої уваги: як рахувати реальну переплату

Ви бачите «0,01% на день» — і здається, що це дрібниця. Але коли дійде до повернення, сума може виявитися зовсім іншою. Річ у тім, що МФО показують вам не ціну кредиту, а ставку за день. А платите ви за весь строк — і не тільки за ставкою.

Нижче — простий спосіб за 30 секунд побачити, скільки грошей ви віддасте понад те, що берете. Без формул, на калькуляторі в телефоні.

Дивіться не на відсоток, а на «у скільки разів»

Найшвидший спосіб оцінити кредит — порівняти суму, яку ви повернете, із сумою, яку берете. Це і є реальна переплата у разах. Якщо берете 5 000, а віддаєте 7 000 — ви переплачуєте 2 000, тобто 40% від суми. Це вже зрозуміло без жодних формул.

Тепер порівняйте це число зі строком. Якщо ви берете на 14 днів і переплачуєте 40% — у перерахунку на рік це величезна сума. Якщо на 6 місяців і переплачуєте 40% — це вже інша історія. Один і той самий відсоток за різний строк коштує по-різному.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 50 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 365 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Що насправді входить у суму повернення

Коли ви бачите «відсоток за користування», це ще не вся ціна. У договорі може бути кілька платежів, які разом і формують те, що ви віддасте.

• Відсотки за користування — те, що вам показують у рекламі. Нараховуються за кожен день, поки гроші у вас.
• Комісія за видачу — одноразовий платіж, який іноді беруть одразу. Через нього на картку може прийти менше, ніж ви просили.
• Плата за обслуговування — може бути щомісячною або разовою, часто захована в дрібному шрифті.
• Штрафи й пеня — якщо прострочите хоч день. Вони рахуються окремо й можуть бути більшими за самі відсотки.
• Страховка або додаткові послуги — іноді їх підключають автоматично, і ви дізнаєтесь про це вже після видачі.

Саме тому цифра в рекламі й цифра в договорі можуть відрізнятися в рази. Дивіться не на банер, а на підсумкову суму до сплати.

Як порахувати за 30 секунд: три кроки

Вам не потрібен калькулятор з відсотками. Достатньо трьох чисел, які є в договорі.

1. Знайдіть суму, яку отримаєте на руки. Не ту, яку просите, а ту, яка реально прийде на картку.
2. Знайдіть загальну суму до сплати — скільки ви віддасте за весь строк, з усіма платежами.
3. Порахуйте різницю: сума до сплати мінус сума на руки. Це і є ваша реальна переплата в гривнях.

Тепер поділіть переплату на суму на руки — отримаєте переплату у відсотках від суми. Якщо це 10% за 14 днів — дорого. Якщо 10% за пів року — прийнятно. Орієнтуйтесь на строк, а не на цифру в рекламі.

Червоні прапорці, які видно одразу

Іноді достатньо глянути на умови, щоб зрозуміти: тут ціна буде високою. Ось на що звернути увагу перед тим, як натиснути «Отримати».

• Умови написані лише відсотком за день, а підсумкової суми до сплати ніде немає.
• Строк короткий — 7–14 днів, а переплата вже відчутна.
• Немає можливості достроково погасити без штрафу або з перерахунком відсотків.
• У договорі є пункт про автоматичне продовження — ви можете не помітити, як строк виросте, а разом із ним і сума.
• Вам не показують графік платежів до підписання.

Якщо хоч один пункт збігається — не поспішайте. Краще витратити 30 секунд на підрахунок, ніж потім шукати гроші на штрафи.

І пам'ятайте: найдешевший кредит — той, який ви не взяли. Якщо після підрахунку переплата здається вам завеликою — це привід пошукати інші умови або взагалі відкласти рішення.