Перший кредит за 1 копійку: скільки він коштує, якщо повернути його пізніше

Позика «під 0,01%» звучить як подарунок: узяв тисячу — віддав тисячу й копійку. І це правда. Але тільки за однієї умови — ви повернете гроші рівно тоді, коли домовились. Усе, що буде після цієї дати, рахується вже за зовсім іншим тарифом. Саме там і ховається реальна вартість.

Як насправді влаштована ставка 0,01%

Це не ставка на весь кредит. Це ставка за перший, пільговий період — найчастіше 7, 14 або 21 день. У договорі вона стоїть окремим рядком, а поруч дрібним шрифтом — те, що почне діяти після неї.

Візьміть свій договір і знайдіть дві цифри: дату, до якої діє пільгова ставка і ставку, яка вмикається після неї. Найчастіше друга цифра — це 1,5–3% на день (це загальноприйнята практика на ринку, точні значення дивіться у своєму договорі). Порахуйте, у скільки разів вона більша за першу. Це і є та сама «реальна вартість», яку не пишуть великими літерами.

Простий орієнтир: 2% на день — це приблизно 60% від суми за місяць. Тобто позика на 3000 грн через місяць прострочення може коштувати вам близько 1800 грн зверху. Не «копійка».

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 169 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Коли вигідніше повернути, ніж тягнути

Пільговий період зазвичай рахується календарними днями, а не робочими. Якщо взяли в п'ятницю, а термін «14 днів» — це буде два тижні, включно з вихідними, і дата повернення припаде теж на вихідний. У такі дні платежі можуть оброблятися довше.

Ще один момент: частина МФО рахує відсотки за кожен початий день. Тобто повернути на день пізніше — це не «пів дня відсотків», а повний день за повною ставкою.

• Повертайте за 1 день до кінця пільгового періоду, а не в останній день. Так у вас буде запас, якщо платіж «зависне».
• Зберігайте квитанцію або скріншот підтвердження — саме час оплати, а не час, коли гроші дійшли, іноді вирішує суперечку.
• Перевірте, чи не потрібно поповнити рахунок заздалегідь — деякі сервіси не приймають оплату з картки іншого банку миттєво.

Три способи не переплатити на першому кредиті

1. Беріть рівно стільки, скільки можете віддати в пільговий період. Спокуса взяти «максимум, поки дають» — головна причина, чому перша позика перетворюється на дорогу.
2. Ставте нагадування на дату за 2 дні до кінця пільгового періоду. Не на день оплати, а раніше — щоб мати час переказати гроші з іншого рахунку.
3. Якщо розумієте, що не встигаєте — дзвоніть у МФО до закінчення терміну, а не після. Пролонгація (продовження) майже завжди дешевша за прострочення, але її треба оформлювати заздалегідь.

І головне: перший кредит під 0,01% — це нормальний інструмент, якщо ви ставитесь до нього як до короткої позики на кілька днів, а не як до «майже безкоштовних грошей». Порахуйте свою дату заздалегідь — і копійка справді залишиться копійкою.