Пролонгація чи новий кредит: що ви насправді платите за відстрочку

Ви не встигаєте погасити кредит до зарплати. У застосунку дві кнопки: «пролонгувати» і «взяти новий кредит». Обидві виглядають як порятунок. Насправді одна з них майже завжди дорожча — і не завжди це та, про яку ви подумали.

Що ви платите за пролонгацію

Пролонгація — це не «відстрочка платежу», а окрема послуга. Ви не повертаєте тіло кредиту, але платите відсотки за новий строк користування грошима. Тобто борг не зменшується — він просто продовжує рости, а ви ще й вносите суму зараз.

Прикиньте на своїх цифрах: якщо ставка близько 2% на день, а пролонгація коштує приблизно 15% від тіла кредиту, то за 5000 грн це близько 750 грн з кишені прямо сьогодні. Через 10 днів — ще раз 750. За два місяці відстрочок ви легко віддаєте більше, ніж позичали.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 169 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Що ви платите за новий кредит

Другий кредит — це нові гроші й нова переплата. Але тут є нюанс: якщо ви берете його, щоб закрити перший, ви не розв'язуєте проблему, а переносите її. Ви платите відсотки за двома договорами одночасно — і саме це найчастіше «з'їдає» зарплату.

Порахуйте так: додайте суму, яку внесете за пролонгацію, до суми, яку внесете за новий кредит до наступної зарплати. Менша цифра — і є ваша відповідь. Не кнопка, а цифра.

Коли пролонгація справді дешевша

• Вам не вистачає кількох днів — не тижнів — до надходження грошей.
• Другий кредит ви отримаєте під вищу ставку, ніж перший (нове МФО вас не знає).
• Ви не хочете нової заявки в кредитній історії просто зараз.
• Сума пролонгації менша за переплату за новий кредит за той самий строк.

У цих випадках одна пролонгація — не катастрофа. Катастрофа починається з третьої.

Червона лінія, після якої не варто

Порахуйте, скільки разів ви вже продовжували цей кредит. Якщо це третя пролонгація поспіль — ви вже сплатили відсотками суму, порівнянну з тілом позики. Далі це не «відстрочка», а спосіб платити вічно за ті самі гроші.

І головне: і пролонгація, і новий кредит — це про відсотки. Вони не зменшують ваш основний борг. Тому перед будь-якою кнопкою зробіть три речі:

1. Відкрийте договір і знайдіть точну вартість пролонгації — у гривнях, не у відсотках.
2. Порахуйте, скільки грошей у вас буде на руках до наступної зарплати після кожного варіанта.
3. Порівняйте ці дві цифри. Не «здається дешевше», а конкретна різниця.

Якщо різниця мінімальна, обирайте те, що не додає вам нового боргу. Якщо борг уже не вміщується в зарплату — час говорити з кредитором про реструктуризацію, а не прости продовжувати строк.