Як «зручні 0,01% на день» перетворюються на 1800% річних

«Усього 0,01% на день!» — звучить нешкідливо. Але коли вам покажуть графік платежів, сума переплати здивує. Справа не в тому, що МФО вас обманює. Просто відсоток на день — незручна одиниця виміру, яка маскує справжню вартість грошей.

Розбираємо, як за пів хвилини порахувати, скільки ви насправді повернете, і на які цифри дивитися до того, як натиснете «Отримати».

Чому «0,01% на день» — це пастка

Коли відсоток подають у добовому вимірі, мозок порівнює його зі ставками за депозитами чи іпотекою, де відсотки річні. 0,01% на день здається дрібницею. Але варто помножити на 365 днів — і картина змінюється.

Приклад: 0,01% × 365 = 3,65% річних. Але це лише відсотки. Додайте комісію за видачу, страховку, плату за SMS-інформування — і реальна переплата зростає в рази.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 169 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Формула, яка рятує гаманець

Щоб порахувати реальну переплату, не потрібен калькулятор із 20 функціями. Достатньо трьох чисел:

• Сума кредиту — скільки грошей ви отримаєте на картку.
• Строк — на скільки днів берете.
• Щоденна ставка — відсоток, який капає щодня.

Формула проста: сума × ставка × кількість днів = переплата. Наприклад, 5000 грн × 0,01% × 30 днів = 150 грн. Здається, що це небагато? Але якщо ставка 2% на день — переплата вже 3000 грн, тобто 60% від позики за місяць.

Що ще входить у вартість, крім відсотків

МФО рідко обмежуються «щоденним відсотком». У графіку платежів шукайте:

• Комісію за видачу — може сягати 5–10% від суми, і її часто списують одразу.
• Плату за обслуговування рахунку — фіксована сума щомісяця, навіть якщо ви погасили кредит за тиждень.
• Страховку — «добровільну», але без неї заявку не схвалюють.
• Штрафи за прострочення — їхню формулу шукайте в договорі, а не на сайті.

Усі ці платежі входять у реальну річну процентну ставку (РРПС). Закон зобов’язує МФО вказувати її в договорі, але на рекламних банерах вона часто «губиться».

Як порахувати за 30 секунд без калькулятора

Візьміть телефон і відкрийте калькулятор. Зробіть три кроки:

1. Помножте суму позики на щоденну ставку (наприклад, 10000 × 0,02 = 200 грн на день).
2. Помножте результат на кількість днів, на які берете (200 × 30 = 6000 грн переплати).
3. Додайте всі комісії, які знайшли в договорі (видача, обслуговування, страховка).

Якщо отримана сума перевищує 10–15% від суми кредиту за місяць — це дорого. Для порівняння: навіть у банках з високими ставками за мікропозиками переплата рідко перевищує 20% на місяць.

Червоний прапорець: «0% на перший кредит»

Акції для нових клієнтів часто означають, що відсотки «прощають», але комісії залишаються. Замість 0,01% ви можете заплатити 300 грн за «оформлення» на позику в 5000 грн. Це той самий відсоток, просто замаскований.

Порада: завжди читайте графік платежів, а не тільки рекламну пропозицію. Якщо МФО не показує його до оформлення — це привід закрити вкладку.

І головне: ніколи не беріть кредит, якщо не впевнені, що зможете погасити його вчасно. Переплата за прострочення може втричі перевищити самі відсотки.